ทำความเข้าใจอย่างรวดเร็วว่า ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน Financial Products คืออะไร

หากคุณเป็นมือใหม่ด้านการลงทุนหรือไม่เคยซื้อขายสินทรัพย์ในต่างประเทศเป็นการส่วนตัว งั้นวันนี้มาทำความเข้าใจโดยรวดเร็วว่าการลงทุนทางการเงินคืออะไร ผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับการลงทุนมีอะไรบ้าง? ลองมาดูกันค่ะ

ความหมายของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน Financial Products ผลิตภัณฑ์ทางการเงินหมายถึงเป็นสินค้าที่ซื้อและขายในตลาดการเงินซึ่งรวมถึงสกุลเงิน ทองคำ การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและหลักทรัพย์

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินหมายถึงสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ทางกายภาพต่าง ๆที่มีมูลค่าทางเศรษฐกิจและสามารถซื้อขายต่อสาธารณะหรือเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ หรือที่เรียกว่าหลักทรัพย์ เช่น เงินสด ธนาณัติหุ้น ฟิวเจอร์สพันธบัตร กรมธรรม์เป็นต้น

เราสามารถใช้เงินสดเพื่อซื้อสินค้าใด ๆ รวมถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เราสามารถซื้อและขายหุ้น ฟิวเจอร์ส ฯลฯ ได้ตามความต้องการในตลาดการเงินที่เกี่ยวข้อง พันธบัตรกรมธรรม์ ฯลฯที่เราถือ สามารถถอนเงินสดได้เมื่อครบกำหนด (เปลี่ยนเป็นเงินสด)

ตัวอย่างเช่น ก. ปีก่อนเขามองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับตลาดหุ้นและขายอสังหาริมทรัพย์เพื่อซื้อหุ้นด้วยเงินสด 3 ล้าน ตอนนี้มูลค่าตลาดหุ้นของเขาน้อยกว่า 2 ล้าน เพื่อหลีกเลี่ยงความสูญเสียที่มากขึ้น ก. ตัดสินใจที่จะขายหุ้นเพื่อซื้อเข้าประกัน

จากตัวอย่างนี้ เราจะเห็นได้อย่างชัดเจนว่ามูลค่าเปลี่ยนแปลงและมีอยู่ในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แตกต่างกัน

ที่มาของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

เชื่อว่าหลายคนคงสงสัยว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินมีที่มาอย่างไร การเงินและผลิตภัณฑ์ไม่ได้ตกลงมาจากท้องฟ้าหรือโดยธรรมชาติ การเงิน ตลาดการเงินและผลิตภัณฑ์ทางการเงินเปรียบเสมือนเมล็ดพันธุ์ต้นไม้ที่เติบโตมาพร้อมกับการพัฒนาของสังคมมนุษย์ในดินและเวลาและพื้นที่ที่เหมาะสม

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเป็นผลผลิตของสังคมการเงิน สังคมการเงินได้รับการพัฒนาอย่างค่อยเป็นค่อยไปบนพื้นฐานของสังคมเกษตรกรรมและสังคมอุตสาหกรรม ผลิตภัณฑ์ทางการเงินมาจากผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรและผลิตภัณฑ์อุตสาหกรรม

ประเภทของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

สำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินสามารถแบ่งประเภทได้จากมุมต่าง ๆ บทความนี้จะอธิบายถึงวิธีการแบ่งประเภทตามรูปแบบของผลิตภัณฑ์เป็นหลัก

เงินตรา ด้วยการเปลี่ยนแปลงของระบบสกุลเงิน รูปแบบของสกุลเงินก็เปลี่ยนไปเช่นกัน จากสกุลเงินทางกายภาพเช่นเปลือกหอยและผ้าไปจนถึงสกุลเงินโลหะเช่นทองคำ เงินและทองแดง ในที่สุดสกุลเงินกระดาษก็ปรากฏขึ้น

สินค้าที่จับต้องได้ มีสินค้าประเภทนี้มากมายรวมถึงพันธบัตรและตั๋วแลกเงินทุกชนิด

สินค้าที่จับต้องไม่ได้ คือบริการทางการเงิน รวมถึงเงินกู้ เงินฝาก บริการต่างประเทศ การโอนและการออมเป็นต้น

องค์ประกอบของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินคือการรวมกันของข้อบังคับและข้อตกลงเฉพาะต่าง ๆ แม้ว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แตกต่างกันจะมีข้อบังคับและข้อตกลงเฉพาะที่แตกต่างกัน แต่โดยปกติแล้วผลิตภัณฑ์ทางการเงินแต่ละอย่างควรมีอย่างน้อยดังต่อไปนี้

1. ผู้ออก

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินใด ๆ ต้องมีผู้ขาย ซึ่งผู้ออก ผู้ออกพันธบัตรคือลูกหนี้ และความสัมพันธ์ทางหนี้โดยไม่มีลูกหนี้นั้นเป็นไปไม่ได้โดยธรรมชาติ หุ้นก็เช่นเดียวกัน ต้องมีบริษัทที่ออกหุ้นเฉพาะ ซึ่งเป็นทรัพย์สินร่วมกันของผู้ซื้อหุ้น ผู้ออกมีรายได้จากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่บุคคลหรือองค์กรใด ๆ ไม่สามารถออกผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้กับสังคมเพื่อรับรายได้ เนื่องจากรายได้ทางการเงินดังกล่าว ผู้ออกตราสารหนี้ต้องแบกรับภาระผูกพันที่กำหนดไว้

เพื่อให้มั่นใจว่าการปฏิบัติตามข้อผูกพันเหล่านี้ ผู้ออกผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนใหญ่ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการเมื่อออกและต้องยอมรับการกำกับดูแลของสถาบันจัดการทางการเงินและนักลงทุนหลังจากการออก (เช่นการเปิดเผยข้อมูลและข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับกิจกรรมทางธุรกิจเป็นต้น )

ดังนั้น ในการออกแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงิน บริษัทที่ระดมทุนจะต้องพิจารณาก่อนว่าตนมีสิทธิ์ออกผลิตภัณฑ์ใด เช่นเดียวกับนักลงทุน ก่อนที่จะสมัครสมาชิกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน พวกเขาต้องทำให้ชัดเจนว่าอีกฝ่ายมีสิทธิ์ในการออกผลิตภัณฑ์ดังกล่าวหรือไม่

2. ผู้สมาชิก

นักลงทุนบางคนไม่สามารถซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ต้องการจากตลาดการเงินได้ บางตลาดเปิดให้เฉพาะสถาบันการเงินจำนวนน้อยเท่านั้น ดังนั้นก่อนที่จะสมัครสมาชิกผลิตภัณฑ์ทางการเงินนักลงทุนควรทำความเข้าใจก่อนว่าพวกเขามีสิทธิ์ในการซื้อผลิตภัณฑ์หรือไม่ ก่อนที่จะออกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน องค์กรควรรู้จักนักลงทุนที่เป็นไปได้ของผลิตภัณฑ์เพื่อประเมินแหล่งเงินทุนที่เป็นไปได้

3. ระยะเวลา

ระยะเวลาของผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบ่งออกเป็นระยะยาวและระยะสั้น ภายใต้สถานการณ์ปกติ ระยะเวลาของผลิตภัณฑ์ในตลาดสกุลเงินจะค่อนข้างสั้นและระยะเวลาของผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนค่อนข้างยาวนาน

ระยะเวลาของผลิตภัณฑ์ทางการเงินสามารถแบ่งออกเป็นแบบจำกัด และไม่จำกัด พันธบัตรส่วนใหญ่และผลิตภัณฑ์ในตลาดเงินทั้งหมดมีอายุครบกำหนด สำหรับหุ้นนั้นในทางทฤษฎีพวกเขามีไม่จำกัด และการดำรงอยู่ของพวกเขาก็ยาวนานพอ ๆ กับการดำรงอยู่ของวิสาหกิจ

บริษัทที่ระดมทุนควรเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีกำหนดเวลาที่เหมาะสมตามความต้องการ เช่นเดียวกับนักลงทุน ระยะเวลาของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จะจองซื้อควรกำหนดตามอายุการลงทุนของกองทุน หากสั้นหรือยาวเกินไปจะมีความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะลดลงหรือสูงขึ้นตามลำดับ

4. ราคาและผลประโยชน์

ราคาเป็นองค์ประกอบหลักของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เนื่องจากวัตถุประสงค์ของผู้ระดมทุนในการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินคือการได้รับรายได้เทียบเท่ากับราคาของผลิตภัณฑ์ จำนวนเงินลงทุนของนักลงทุนจึงเท่ากับราคาของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เขาซื้อ

อัตราผลตอบแทนเป็นองค์ประกอบหลักอีกประการหนึ่งของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ซึ่งแสดงถึงอัตราส่วนของรายได้ที่ผลิตภัณฑ์นำไปสู่การลงทุนของผู้ถือหุ้น

5. ความเสี่ยง

โดยทั่วไปความเสี่ยงถือเป็นอันตรายประเภทหนึ่ง หรือความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียหรือล้มเหลว

ดังนั้นโดยทั่วไปเราคิดว่าความเสี่ยงในการลงทุนของผลิตภัณฑ์ทางการเงินคือความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียรายได้ที่คาดหวังเนื่องจากความไม่แน่นอนของอนาคต

มีโอกาสในการลงทุนสี่ประการที่รวมความเสี่ยงและผลตอบแทนในตลาด:

(1) ความเสี่ยงสูงและผลตอบแทนต่ำ

(2) ความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนสูง

(3) ความเสี่ยงสูงและผลตอบแทนสูง

(4) ความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนต่ำ

สำหรับนักลงทุน เพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูง พวกเขาต้องรับความเสี่ยงสูงและผลตอบแทนที่สูงจะต้องมาพร้อมกับความเสี่ยงสูง

แต่ในทางกลับกัน หากนักลงทุนรับความเสี่ยงได้สูง นักลงทุนอาจไม่สามารถรับประกันผลตอบแทนที่สูงได้ เนื่องจากความหมายของความเสี่ยงสูงนั้นมีความไม่แน่นอน ผลลัพธ์ของความเสี่ยงสูงอาจเป็นผลตอบแทนสูงหรือผลตอบแทนต่ำหรือแม้กระทั่งการสูญเสียสูง เห็นได้ชัดว่าผลประโยชน์ขึ้นอยู่กับความเสี่ยง

6. สภาพคล่อง

สภาพคล่องคือความสามารถของสินทรัพย์ในการแปลงเป็นสกุลเงินสินทรัพย์บางอย่างสามารถแปลงเป็นสกุลเงินได้ทันทีที่ต้องการต้นทุนการทำธุรกรรมต่ำมากและสินทรัพย์จะไม่รับผิดชอบต่อการสูญเสียเงินต้นของสินทรัพย์ มีสภาพคล่องสูง ในทางตรงกันข้ามสภาพคล่องของสินทรัพย์อยู่ในระดับต่ำ

สภาพคล่องเป็นตัวบ่งชี้คุณภาพที่สำคัญของผลิตภัณฑ์ทางการเงินและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ไม่หมุนเวียนเหล่านั้นสามารถออกได้ในราคาที่ต่ำกว่าในตลาดเท่านั้น ในทำนองเดียวกัน แม้ว่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หมุนเวียนได้ หากสภาพการหมุนเวียนไม่ดีมาก (เช่นปริมาณการซื้อขายต่อวันมีน้อยมาก) ก็เพียงสามารถหมุนเวียนได้ในราคาที่ต่ำกว่าเท่านั้น

7. อำนาจ

ในฐานะที่เป็นใบรับรองสิทธิ์ในทรัพย์สิน ผลิตภัณฑ์ทางการเงินสามารถให้อำนาจแก่ผู้ถือที่สอดคล้องกับประเภทผลิตภัณฑ์ อย่างเช่นผู้ถือพันธบัตรในฐานะเจ้าหนี้ มีสิทธิที่จะได้รับเงินต้นและดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดและการเรียกร้องสิทธิพิเศษสำหรับทรัพย์สินที่เหลืออยู่เมื่อบริษัท ล้มละลาย

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เชื่อถือได้

1. ตราสารหนี้/หุ้นกู้/พันธบัตร
2. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์/ฝากประจำ 
3. หุ้น/กองทุนหุ้น
4. ทองคำ

เนื่องจากมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินมากมายในตลาด นักลงทุนจึงจำเป็นต้องลงทุนตามสถานการณ์ของตนเองเมื่อเลือก ในตลาดการลงทุนผลประโยชน์และความเสี่ยงอยู่ร่วมกันและหากคุณอยากได้รับผลตอบแทนสูง คุณต้องแบกรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่น่าเชื่อถือที่สุดในตลาดคือผลิตภัณฑ์ที่ออกโดยสถาบันที่เป็นทางการ ดังนั้นนักลงทุนควรเรียนรู้ที่จะระบุอย่างรอบคอบ

วิธีเลือกแพลตฟอร์มการซื้อขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เชื่อถือได้

• ต้นทุนการทำธุรกรรมคือค่าธรรมเนียมที่คุณอาจต้องจ่ายเมื่อทำการซื้อขายบนแพลตฟอร์มใดแพลตฟอร์มหนึ่ง ได้แก่ ค่าคอมมิชชั่น ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ค่าธรรมเนียมการไม่ใช้งาน และค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ คุณสามารถชำระได้ตามความถี่สูงในระยะสั้นหรือไม่ ซื้อขายหรือลงทุนระยะกลางและระยะยาวเลือก
• ความชอบในแง่ของการใช้งานแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล นอกจากนี้ นักลงทุนยังสามารถสมัครบัญชีทดลองเพื่อสัมผัสประสบการณ์ก่อนเปิดบัญชี บางแพลตฟอร์มมีเครื่องมือวาดภาพที่ดีกว่า และบางแพลตฟอร์มมีการออกแบบอินเทอร์เฟซที่กระชับยิ่งขึ้น
• การเลือกผลิตภัณฑ์หมายถึงความแตกต่างในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แสดงโดยแพลตฟอร์มต่าง ๆ ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มบางอย่างอาจให้ทางเลือกของเงินทุนมากขึ้น แต่ไม่ครอบคลุมในแง่ของหุ้น ในขณะที่แพลตฟอร์มอื่น ๆ มุ่งเน้นไปที่ธุรกรรมสกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์ แต่ไม่ได้ให้ธุรกรรมกองทุน และอื่น ๆ
• ความปลอดภัยหมายถึงเงินของผู้ใช้ในบัญชีของเขาได้รับการค้ำประกันเมื่อแพลตฟอร์มการซื้อขายทำให้เกิดการขาดทุนหรือปิดตัวลงเนื่องจากเหตุสุดวิสัย โดยทั่วไป นักลงทุนที่แนะนำจะต้องใช้แพลตฟอร์มที่ควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงิน หน่วยงานกำกับดูแลเหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามประเทศและภูมิภาค เช่น UK Financial Conduct Authority (FCA) และ Australian Securities and Investments Commission (ASIC)
• ความเร็วของการโอนเงินหมายถึงจำนวนวันที่ใช้ในการโอนเงินเข้าและออกจากบัญชี กล่าวคือ การฝากและถอนเงิน โดยปกติจะใช้เวลา 1-3 วัน และบางส่วนจะเข้าบัญชีทันที ความเร็วในการถอนที่เร็วขึ้นช่วยให้นักลงทุนทำกำไรได้เร็วขึ้น
• เป็นที่น่าสังเกตว่าขณะนี้แพลตฟอร์มการซื้อขายให้บริการอินเทอร์เฟซภาษาไทยและการบริการลูกค้าชาวไทยซึ่งมีความใกล้ชิดมาก

แพลตฟอร์มการซื้อขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

ประเด็นสำคัญที่นักลงทุนให้ความสนใจเมื่อเลือกแพลตฟอร์มไม่มีอะไรมากไปกว่าต้นทุนการเทรด การเลือกผลิตภัณฑ์ ความรู้สึกในการใช้งาน ความปลอดภัย ความโปร่งใส ความเร็วในการโอนเงินและการบริการลูกค้า

ต้องเผชิญกับแพลตฟอร์มการซื้อขายทุกประเภท หากคุณมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนในต่างประเทศเพียงเล็กน้อย คุณอาจไม่รู้ว่าแพลตฟอร์มใหนที่เหมาะกับคุณมากที่สุดและคุณจะไม่สามารถเริ่มการวิจัยได้ ให้เราวิเคราะห์และเปรียบเทียบแพลตฟอร์มการซื้อขายต่างๆที่ใช้กันทั่วไปในการลงทุนในต่างประเทศค่ะ

Mitrade

เราได้แนะนำมาก่อนหน้านี้แล้ว MITRADE คือแพลตฟอร์มการซื้อขายที่เป็นมิตรกับมือใหม่ มาดูรายการสั้น ๆ ของข้อดีและข้อเสียของแพลตฟอร์มนี้ค่ะ

ข้อดี

ข้อเสีย

คิดดอกเบี้ยข้ามคืน

Interactives Brokers (IB)  

ก่อตั้งขึ้นในปี 1978 และมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่คอนเนตทิคัต ประเทศสหรัฐอเมริกา IB ถือเป็นผู้นำในการเทรดแบบออนไลน์เนื่องจากบนแพลตฟอร์มของโบรกเกอร์มีเครื่องมือที่ช่วยในการวิเคราะห์อยู่จำนวนมาก นอกจากนี้ลูกค้ายังสามารถเทรดในตลาดหลักทรัพย์จากทั่วทุกแห่งในโลกได้

ตราสารต่างๆ ที่มีบนแพลตฟอร์มนี้ ได้แก่ หุ้น, ดัชนี, ETF, พันธบัตร, ออปชั่นและฟิวเจอร์ส

ข้อดี

ข้อเสีย

การเปิดบัญชีค่อนข้างมีความซับซ้อนและมีเอกสารหลายฉบับที่คุณอาจจะต้องส่งให้แก่ทางโบรกเกอร์ 

**คำเตือน การลงทุนย่อมมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน

เนื้อหาในบทความเป็นเพียงความเห็นส่วนตัวของผู้เขียนบทความ เนื้อหาของบทความนี้ใช้สำหรับประกอบการตัดสินใจก่อนการลงทุนเท่านั้น ผู้อ่านควรศึกษาปัจจัยประกอบจากแหล่งข้อมูลหลายแห่งก่อนการตัดสินใจ และใช้วิจารณญาณส่วนบุคคลในการพิจารณาเลือกโบรกเกอร์ลงทุนที่เหมาะสมแก่ท่าน