มีเงิน 5000 ลงทุนอะไรดี?และลงทุนอะไรให้งอกเงย 2565

รายได้จากช่องทางเดียวคงไม่เพียงพอ หลายคนพยายามที่จะหาช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองแต่ติดตรงที่มีเงินลงทุนไม่มาก ใครที่อยากเริ่มลงทุน แต่ก็ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มลงทุนอะไรดี เพราะมีสินทรัพย์ทางการเงินให้เราเลือกลงทุนเยอะแยะไปหมด แถมก็ยังไม่รู้อีกว่าแบบไหนจะเหมาะกับเราทั้งในแง่ของเงินลงทุน ความเสี่ยง และเป้าหมายการลงทุน แนะนำว่าอย่าพลาดบทความนี้

มีเงิน 5000 ลงทุนอะไรดี?

เรามาดูกันว่าหากมีเงินจำนวน 5,000 บาท จะเอาไปลงทุนทำอะไรได้บ้างสำหรับใครที่มีรายได้พอจะมีเงินเก็บแล้ว แต่ยังคิดไม่ออกว่าควรเก็บเงินไว้ที่ไหนดี หรือควรนำเงินไปลงทุนอะไรให้งอกเงยได้บ้าง บทความนี้จะขอมาแนะนำ 7 ทางเลือก ว่าถ้าหากเรานำเงินของเราไปลงทุนในแต่ละทางเลือก ทางเลือกไหนจะให้ผลตอบแทนประมาณเท่าไหร่ และแต่ละทางเลือกมีความเสี่ยงมากน้อยเพียงใด“แต่เพื่อนๆ อย่าลืมว่า ผลตอบแทนแทนที่คาดหวังสูง ก็จะมาพร้อมความเสี่ยงที่สูงตามนะคะ” มาดูในบทความกันเลย!!

ช่องทางที่น่าลงทุนในปี 2565

เงินฝาก

เชื่อว่าทุกคนน่าจะมีบัญชีออมทรัพย์กันอยู่แล้ว แต่จะเรียกว่าการฝากเงินเป็นการลงทุนก็คงเรียกได้ไม่เต็มปาก เพราะมันคือ “การออม” มากกว่า แต่จะไม่หยิบมากล่าวถึงก็คงไม่ได้สำหรับการฝากเงินนั้นก็มีหลายประเภท

• ตัวอย่าง
• เงินฝากออมทรัพย์: เป็นการฝากเงินแบบไม่กำหนดระยะเวลาฝากถอน ผู้ฝากสามารถฝากและถอนเงินได้ตามวันที่สะดวก โดยดอกเบี้ยส่วนที่เกิน 20,000 บาทผู้ฝากเงินจะต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย 15% ของดอกเบี้ยที่ได้รับ
• เงินฝากประจำ: เป็นการฝากเงินแบบกำหนดระยะเวลาฝากถอนชัดเจน ระยะเวลาก็มีตั้งแต่  3, 6, 12, 24, 36 และสูงสุด 48 เดือน ซึ่งหากมีการถอนเงินก่อนครบกำหนดก็อาจจะไม่ได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่ธนาคารประกาศ นอกจากนี้ดอกเบี้ยเงินฝากประจำนั้นต้องมีการเสียภาษี ณ ที่จ่าย 15% ของดอกเบี้ยที่ได้รับ เช่นเดียวกับการฝากออมทรัพย์ แต่ก็มีบางธนาคารที่มีบัญชีเงินฝากแบบปลอดภาษีให้ลูกค้าได้เลือกใช้บริการอีกด้วย
• เงินฝากดิจิทัล: เป็นการฝากเงินในรูปแบบออนไลน์ โดยเงินฝากประเภทนี้จะไม่มีสมุดบัญชี และทำธุรกรรมต่าง ๆ ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร ซึ่งแต่ละธนาคารก็จะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่แตกต่างกันไป

ทองคำ

สำหรับทองคำ ทุกคนคงทราบกันดีแล้วว่าทองคำนั้นเป็นสินทรัพย์ที่แสดงความมั่งคั่งร่ำรวยมาอย่างยาวนาน ด้วยคุณสมบัติของทองคำที่มีความคงทน ทำให้ทองคำถูกนำไปแปรรูปเป็นเครื่องประดับหลากหลายประเภท รวมถึงถูกนำไปใช้เป็นเครื่องสะสมมูลค่าอีกด้วย

• ตัวอย่าง

การลงทุนในทองคำสามารถทำได้หลายวิธี ไม่ว่าจะเป็น การลงทุนทางตรงโดย

• การซื้อขายกับร้านทอง

เป็นการจ่ายเงินและรับทองที่จับต้องได้มาเก็บไว้ รอเวลาขายเมื่อราคาทองขึ้นสูงจนได้กำไรตามที่ต้องการ สามารถเลือกซื้อได้ทั้งแบบทองรูปพรรณ หรือทองคำแท่ง  

• การลงทุนทองคำผ่านกองทุนรวม

การลงทุนผ่านกองทุนรวม ทำให้ผู้ลงทุนไม่ต้องเก็บรักษาทองเอง อีกทั้งยังมีผู้เชี่ยวชาญ หรือก็คือผู้จัดการกองทุนที่จะคอยวางแผนบริหารการลงทุนให้จึงเหมาะสำหรับมือใหม่ หรือผู้ที่ไม่ค่อยมีเวลาในการติดตามราคาทอง นอกจากนี้ยังสามารถลงทุนในกองทุนรวมประเภท RMF หรือ SSF เพื่อใช้สิทธิในการลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

• การลงทุนผ่านสัญญาซื้อขายทองคำล่วงหน้า (Gold Futures)

เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่มีมุมมองว่าราคาทองในอนาคตจะสูงขึ้นหรือต่ำลง ซึ่งหากมีมุมมองต่อราคาทองถูกต้องก็จะสามารถทำกำไรได้ โดยได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการลงทุนในรูปแบบอื่นที่กล่าวมา (แค่มีเงินลงทุนเริ่มต้นเพียง 1,000 บาทก็สามารถออมทองคำได้แล้ว)

ส่วนเรื่องสภาพคล่องของทองคำนั้นก็มีค่อนข้างสูง เพราะสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ค่อนข้างง่าย ในขณะเดียวกัน ทองคำนั้นก็มีความสัมพันธ์กับสินทรัพย์อื่นต่ำมาก รวมถึงมีค่าความผันผวนต่ำกว่าสินทรัพย์เสี่ยงชนิดอื่น จึงนิยมนำมากระจายความเสี่ยงให้กับพอร์ตการลงทุน

หลายคนคงได้เห็นประโยชน์ และวิธีการลงทุนในทองคำรูปแบบต่างๆ น่าจะได้ไอเดียเพื่อไปวิเคราะห์ความพร้อมทั้งในด้านความรู้ความเข้าใจ และเงินลงทุนเริ่มต้นของตัวเอง ว่าจะเหมาะกับการลงทุนทองรูปแบบไหนกันบ้างแล้ว เราไปดูข้อต่อไปกันเลย

หุ้น

ในปัจจุบันการลงทุนในหุ้นเป็นที่นิยมอย่างมาก และเป็นเรื่องใกล้ตัวมากขึ้น เพราะผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้น หากเราเลือกหุ้นได้ถูกตัว ก็จะสามารถสร้างผลกำไรได้อย่างมากมาย แต่ทั้งนี้ผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นก็ไม่ค่อยแน่นอน ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของบริษัทนั้น ๆ หากเราลงทุนในหุ้นผิดตัว ก็สามารถขาดทุนได้เช่นกัน ดังนั้นการจะลงทุนในหุ้นนั้นจึงควรศึกษาข้อมูลต่าง ๆ อย่างละเอียดรอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน

• ตัวอย่าง

แต่ส่วนมากนักลงทุนมือใหม่หลายคนเลือกที่จะกระจายความเสี่ยงไปเป็นการซื้อ “กองทุนรวมหุ้น” แทน เพื่อให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยใกล้เคียงกับ SET Index ซึ่งอยู่ที่ประมาณ 8-10% ต่อปีหากลงทุนเป็นระยะยาวอย่าง 10 ปีขึ้นไป 

ตัวอย่างกองทุนรวมหุ้นเติบโต เช่น กองทุนที่เน้นลงทุนใน หุ้นกลุ่มเทคโนโลยี ซึ่งเป็นหนึ่งในเมกะเทรนด์ของโลก และเป็นหนึ่งในหุ้นกลุ่มที่รายได้เติบโตได้ดีในช่วงที่เศรษฐกิจเริ่มฟื้นตัวและตลาดกลับมาเป็นขาขึ้น

คริปโตเคอร์เรนซี

คือโอกาสในการได้รับผลตอบแทนในการลงทุนในระดับสูงเพราะเชื่อว่าคริปโตเคอร์เรนซี เป็นสกุลเงินแห่งอนาคตที่อาศัยเทคโนโลยีบล็อกเชนซึ่งเป็นเทคโนโลยีแห่งอนาคตเช่นกัน

เหมาะสำหรับ คนที่อยากกระจายการลงทุน เพราะสินทรัพย์ทางเลือกควรมีไว้ในพอร์ตการลงทุนอย่างน้อย 10-25% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมด และเข้าใจ สินทรัพย์เหล่านั้นได้ดี ทั้งภาวะปัจจัยที่ทำให้ราคาขึ้น-ลง รวมไปถึงผลตอบแทนและความเสี่ยงของการลงทุน เพราะการลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก ตัวอย่าง สินทรัพย์ดิจิทัล บางปีอาจให้ผลตอบแทนสูงมากถึง 20%-100% แต่ถ้าตลาดปรับฐาน ก็อาจจะลงมาถึง 60%-80%  ได้เช่นกัน 

กองทุนรวม

กองทุนรวมเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับนักลงทุนทั้งหน้าใหม่และหน้าเก่า เพราะเราสามารถลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ ไม่ใช่เฉพาะหุ้นอย่างเดียว โดยมีตั้งแต่ เงินฝาก ตราสารหนี้ในประเทศ ตราสารหนี้ต่างประเทศ หุ้นในประเทศ และหุ้นนอกประเทศ ฯลฯ อีกทั้งยังได้ในเรื่องของการกระจายความเสี่ยงอีกด้วย

• ตัวอย่าง

“กองทุนรวมหุ้น” จากการที่เราจะซื้อหุ้นเป็นตัว ๆ การซื้อกองทุนรวมหุ้น ก็จะทำให้เงินของเราสามารถกระจายไปในหุ้นหลายตัวได้ โดยใช้เงินเท่าเดิม อีกทั้งการลงทุนในกองทุนรวมนั้น ยังมี Fund Manager คอยเลือกสินทรัพย์ให้เราอีกด้วย ซึ่งจะแตกต่างกับการลงทุนในหุ้นที่เราต้องศึกษา และเลือกหุ้นลงทุนด้วยตัวเอง

กองทุนมีเยอะมาก ทั้งแบบได้ปันผลและไม่ได้ปันผล ความเสี่ยงต่ำไปจนถึงความเสี่ยงสูง เราสามารถซื้อได้ทุกธนาคารและโปรกเกอร์ต่างๆด้วย เมื่อก่อนอาจจะต้องไปซื้อที่ธนาคาร แต่เดี๋ยวนี้เกือบทุก App การเงินของธนาคารสามารถซื้อกองทุนรวมได้แล้ว สะดวกมากเลย

ลองคิดตามดูนะ ถ้าเราลงทุน 5,000 บาท หลายคนอาจกลัวว่าจะลงทุนได้ไหม 5,000 บาท ไม่ต้องกลัวเลย ลงทุนได้แน่นอน นอกจากจะได้ปันผลแล้ว ยังได้ลุ้นส่วนต่างราคาอีกด้วย ก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ดีสำหรับคนไม่มีเวลาลงทุน

Forex

เหมาะสำหรับ คนที่รับความเสี่ยงได้สูง และอยากให้เงินลงทุนเติบโตเร็วที่สุด และรับความผันผวนได้ มีความเข้าใจการวิเคราะห์เชิงพื้นฐานและทางเทคนิคได้ดี มีแผนการลงทุน จุดทำกำไรและจุดตัดขาดทุนชัดเจน

สามารถลงทุนในตลาด Forex หรือตลาด CFD ได้ทั้งหุ้น ดัชนีต่างๆ ของหุ้นประเทศที่นิยม เช่น หุ้นอเมริกา รวมไปถึงสินค้าโภคภัณฑ์ เช่น ทองคำ น้ำมัน และสกุลคู่เงินต่างๆ  รวมไปถึงสินทรัพย์ดิจิทัล สกุลคู่เงินต่างๆ  ซึ่งตลาดนี้ถือว่าเป็นตลาดที่มีการซื้อขายสูงสุดของโลก

• ตัวอย่าง

เช่นวางเงิน 100 สามารถเทรดได้ 1,000 เป็นการเลเวอเรจของเงิน ถ้าถูกทางก็มีโอกาสได้กำไรมาก ถ้าผิดทางก็มีโอกาสขาดทุนหมด หรือพอร์ตแตก และอีกอย่างหนึ่งคือใช้เงินลงทุนต่ำมาก ประมาณ 1,000 บาทก็เริ่มต้นลงทุนได้แล้ว

ตราสารอนุพันธ์

สินทรัพย์ทางการเงินที่มูลค่าของตราสารจะขึ้นอยู่กับ “สินค้าอ้างอิง”  ลักษณะของตราสารอนุพันธ์จะเป็น “สัญญา” ที่ผู้ซื้อและผู้ขายตกลงทำสัญญาตกลงกัน ณ วันซื้อขาย แล้วส่งมอบและชำระราคากันในอนาคต

สินค้าอ้างอิง (Underlying Asset) สามารถแบ่งตามลักษณะสินค้าได้เป็น 2 ประเภท ได้แก่

• Hard Commodities – สินค้าประเภทวัตถุดิบต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นจากธรรมชาติ ไม่สามารถผลิตโดยการเพาะปลูกได้ โดยต้องทำการสกัดหรือขุดขึ้นมา เช่น ทองคำ เงิน ก๊าซธรรมชาติ น้ำมันดิบ ถ่านหิน ฯลฯ
• Soft Commodities – สินค้าทางการเกษตรหรือปศุสัตว์ ที่มนุษย์สามารถผลิตได้โดยการเพาะปลูก เช่น เมล็ดกาแฟ ข้าวสาลี เนื้อสัตว์ น้ำตาล ฯลฯ

• ตัวอย่าง

โดยเราสามารถวางเงินประกัน (Margin) เพียง 10-15% ของมูลค่าสัญญาก็สามารถทำการซื้อขายได้แล้ว ใช้เงินลงทุนน้อย ไม่ต้องลงทุนด้วยเงินเต็มจำนวน นอกจากนี้ ตราสารอนุพันธ์ยังสามารถทำกำไรได้ทั้งในภาวะตลาดขาขึ้นและขาลงอีกด้วย

สรุป

เมื่อพูดถึงการลงทุนหลายคนมักจะโฟกัสไปที่จำนวนเงินเป็นหลัก บางครั้งการลงทุนก็ไม่จำเป็นต้องใช้เงินเยอะเสมอไป ขึ้นอยู่กับความพึงพอใจส่วนบุคคลและความเหมาะสมมากกว่า และทั้งหมดที่กล่าวมาก็คือแนวทางการลงทุนง่าย ๆ สำหรับผู้อ่านที่มีทุนไม่มาก 

เราจะเห็นได้ว่าจริง ๆ แล้วการมีเงินทุนเพียงแค่ 5,000 บาท สามารถลงทุนอะไรได้มากมายเลย โดยขึ้นอยู่กับความสามารถ ความต้องการ และความรู้ของเรานั่นเองค่ะ ในปัจจุบันไม่จำเป็นต้องมีทุนมหาศาลก็สามารถก้าวขึ้นมาประสบความสำเร็จได้ และอย่างสุดท้ายที่จะฝากถึงคือ การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะกองทุน นโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุนนะคะ

**คำเตือน การลงทุนย่อมมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน

เนื้อหาในบทความเป็นเพียงความเห็นส่วนตัวของผู้เขียนบทความ เนื้อหาของบทความนี้ใช้สำหรับประกอบการตัดสินใจก่อนการลงทุนเท่านั้น ผู้อ่านควรศึกษาปัจจัยประกอบจากแหล่งข้อมูลหลายแห่งก่อนการตัดสินใจ และใช้วิจารณญาณส่วนบุคคลในการพิจารณาเลือกโบรกเกอร์ลงทุนที่เหมาะสมแก่ท่าน